Есть миллион приложений и сервисов, которые позволяют вам платить счета и перемещать деньги, но вам все еще нужен банковский счет. Да, банки могут быть не очень хорошими, но есть причина, почему менее 5% населения не имеют банковских счетов: это делает все более дорогим и сложным.
Но несмотря на важность банковского счета, у вас фактически нет права на его открытие. Банки могут отказать вам в открытии счета, могут отказаться принять чек на депозит по своему усмотрению, и могут закрыть ваш счет и отправить вас — и ваше деньги — упаковывать в любое время, по самым разнообразным причинам. И они делают это, все время, обычно без объяснения. Добавьте к этому распространенность банковского мошенничества и реальную возможность того, что вы не получите свои деньги обратно, даже если они были явно украдены и вы ничего не сделали неправильно, и становится ясно, что не иметь счета не является вариантом, а иметь его может быть кошмаром.
Вместо попыток жить только наличными или переезда в дикие места, чтобы жить на ягодах, есть одна вещь, которую вы можете сделать, чтобы защитить себя: иметь резервный банк.
Как ваш банк может вас обмануть
Это кошмарный сценарий: у вас есть чековый счет в банке А, куда напрямую поступают ваши зарплаты и с которого вы оплачиваете все свои счета. Однажды утром вы просыпаетесь от длинного списка отказанных чеков, неудачных дебетов и штрафов за просрочку — и замечаете записку от банка А о том, что ваш счет был закрыт из-за «подозрительной активности» или какой-то другой неопределенной причины.
Банк обязан вернуть вам любые оставшиеся средства на счету, но это часто происходит в виде чека, который может занять некоторое время, чтобы достигнуть вас. В то же время у вас нет доступа к вашим средствам, и вы не можете легко оплачивать счета, а ваша работа не имеет куда отправлять ваши зарплатные чеки. Как только вы получите этот чек, вы можете открыть новый счет в Банке Б, конечно, затем перевести все туда. Но в промежутке времени это хаос.
Преимущества резервного банковского счета
Но если у вас уже есть аккаунт в Банке Б, вы можете сразу перенаправить все свои дебеты и депозиты (включая зарплату) на этот счет. Внезапное закрытие вашего счета в Банке А становится всего лишь неудобством, а не финансовым кризисом. Если вы человек, который платит почти все счета с помощью кредитной карты, накапливающей баллы, вам может потребоваться посетить всего два сайта, чтобы восстановить свои финансы после закрытия счета — вашу кредитную карту и отдел кадров вашей работы.
Резервный банковский счет также может выступать в качестве квази-эмергентного фонда. Чековый счет в Банке B, скорее всего, не будет приносить много процентов, но он также, вероятно, будет оставаться нетронутым, и поскольку он не прямо связан с вашими ежедневными расходами, вы не будете регулярно искушены снимать деньги с него.
Кроме того, деньги на банковских счетах застрахованы федерально до $250,000 — но это ограничение распространяется на банки, а не на вашу общую чистую стоимость, поэтому если у вас значительные сбережения, размещение денег на отдельных счетах позволяет вам иметь больше средств, защищенных Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC).
Наконец, если вы решите иметь резервный счет в местном банке вместо онлайн-гиганта, вы можете насладиться лучшим обслуживанием клиентов и привилегиями, такими как возможность легко обналичивать чеки или общаться с живым человеком лично, если у вас возникнут проблемы или вопросы.
account
Недостаток использования резервного банковского счета.
С другой стороны, наличие нескольких банковских счетов увеличивает количество работы, которую вам придется сделать, чтобы следить за всем. Если вы не будете осторожны, ваш второй счет может обойтись вам дорого из-за комиссий, если вы не будете поддерживать необходимый минимальный баланс, а для максимальной эффективности вам нужно будет записать всю информацию о счетах, чтобы быстро переключать платежи и вклады на резервный банк, если что-то пойдет не так с вашим основным банком.
