Переносить растущий баланс на кредитных картах с высокими процентами может создать огромное финансовое напряжение в вашем ежемесячном бюджете. Независимо от того, является ли это неожиданной расходной статьей, такой как ремонт автомобиля или медицинский счет, или вы переживаете период сниженного дохода, наличие долга по кредитным картам может создать ощущение невозможности достичь финансового благополучия. Если вы боретесь с тем, чтобы сократить свой долг по кредитным картам, вот некоторые из лучших способов создать план, чтобы стать свободным от долгов раз и навсегда.
Метод снежного кома долга
Метод снежного кома сосредоточен на погашении ваших долгов в порядке от наименьшего баланса к наибольшему. Вы делаете минимальные платежи по каждому долгу, кроме самого маленького, где вы платите как можно больше дополнительно, пока он не будет погашен. Идея заключается в том, что получение «побед» путем быстрого погашения меньших долгов может предоставить необходимую мотивацию для продолжения. Однако, этот метод обычно приводит к большим затратам на проценты со временем. Вот мое руководство по определению, подходит ли метод снежного кома для вас.
Метод лавины долгов
По сравнению с методом «снежного кома», метод «лавины» включает в себя перечисление всех ваших долгов от наибольшей процентной ставки до наименьшей. Вы вносите минимальные платежи по каждому долгу, кроме того, который имеет наибольшую процентную ставку, где вы вкладываете все дополнительные деньги, пока он не будет погашен. Это самый быстрый математический способ избавиться от долгов, платя при этом наименьшее количество процентных сборов. Это может быть особенно полезно, если у вас есть один или два долга с значительно более высокими процентными ставками, чем у остальных. Недостатком является то, что вы можете не видеть погашения всего долга в течение некоторого времени, что может немного подорвать вашу мотивацию.
Метод «снежного кома» часто рекомендуется для людей, которым нужна психологическая мотивация в виде быстрых побед, чтобы оставаться мотивированными в своем пути погашения долгов. Метод «лавины долгов», с другой стороны, считается наиболее экономичным подходом с точки зрения чистых цифр, так как он минимизирует сумму выплаченных процентов со временем.
Кредит на консолидацию долгов
Долговая консолидация может выглядеть как простое решение, если у вас есть несколько кредитов или кредитных карт и вы боретесь с тем, чтобы справиться со всеми отдельными платежами. Взятие одного кредита с более низкой процентной ставкой для погашения всех балансов вашей кредитной карты одновременно может упростить процесс погашения до одного платежа.
Вы можете получить более выгодную процентную ставку, чем у ваших кредитных карт, через банк, кредитный союз или онлайн-кредитор с помощью кредита на консолидацию долгов или личного кредита. Кредитные карты с балансовым переносом, предлагающие 0% процентов на 12-18 месяцев, могут дать вам возможность отдохнуть, если вы сможете погасить полный баланс за этот период — о том, как это сделать, читайте ниже. Но прежде всего, имейте в виду: кредиты на консолидацию долгов не всегда необходимы. В конце дня, кредиты на консолидацию долгов — это финансовые продукты, что означает, что финансовые учреждения не предложили бы их вам, если бы не зарабатывали на них деньги.
Перевод баланса
С помощью перевода баланса вы переносите свой существующий баланс кредитной карты на новую кредитную карту, которая предлагает вводную акцию с 0% годовой процентной ставкой на определенный период времени, обычно 12-18 месяцев. Если это сделано правильно, вы можете использовать эти месяцы, чтобы агрессивно погасить долг без начисления дополнительных процентных сборов. Ключевым моментом является наличие плана по погашению как можно большей части баланса до истечения периода с 0% годовой процентной ставкой. Многие кредитные карты с переводом баланса взимают 3-5% комиссию за перевод суммы, но это обычно все еще дешевле, чем проценты, которые вы заплатили бы без перевода. Вот некоторые из лучших кредитных карт с переводом баланса, которые стоит рассмотреть.
План управления долгами
Если у вас возникли проблемы с управлением платежами к нескольким кредиторам, рассмотрите возможность обратиться в некоммерческое кредитное консультационное агентство. Квалифицированное (важно, некоммерческое) кредитное консультационное агентство предоставит вам бесплатный анализ долгов. И по закону, они должны действовать в вашем лучшем интересе и рекомендовать решение по долгам, которое подходит именно вам, а не им. Они могут поместить вас на план управления долгами, где они будут вести переговоры с вашими кредиторами о снижении процентных ставок и комиссий. Все деньги, которые вы платите, направляются непосредственно на ваши долги, но может быть стоимость использования такой программы. Часто есть плата за установку до $75 и ежемесячная плата от $25 до $75. Изучите квалифицированные некоммерческие кредитные консультационные агентства здесь.
Заимствование у друзей и семьи.
Теперь я не предлагаю вам создавать невыносимую — не говоря уже о неудобной — ситуацию с вашими близкими. Но если ваши обстоятельства позволяют, один из вариантов избежать высоких процентных ставок — это занять деньги без процентов у близкого человека. Если вы решите идти по этому пути, обязательно четко документируйте условия и суммы возврата в письменном виде, чтобы защитить личные отношения.
Независимо от выбранного метода, прорецензируйте свою полную финансовую ситуацию и составьте план, к которому вы сможете придерживаться до полного избавления от долгов. Обращение за профессиональной помощью может помочь определить правильную стратегию погашения долгов в вашей уникальной ситуации.
