Никогда не поздно начать откладывать на пенсию, но насколько рано нужно начинать? Независимо от того, работает ли ваш подросток спасателем на местном бассейне, раздаёт мороженое или кошит газоны, летние подработки предлагают не только деньги на траты — они представляют золотую возможность начать жизнь с финансовой стабильностью. Причина этого — сложные проценты, о которых мы рассчитаем ниже. Если вы ждали, чтобы вложить в свою пенсию, пока не достигнете других финансовых целей (кашель-кашель, студенческие займы), давайте разберёмся, почему стоит рассмотреть возможность отложить хотя бы часть сбережений. И если у вас есть подросток, который катает глазами при мысли о том, чтобы отложить часть своей первой зарплаты на далёкую пенсию, вот как вы можете объяснить им, почему так важно начать откладывать как можно раньше.
Почему так важно начинать откладывать деньги рано?
Просто говоря, сложный процент означает, что проценты на инвестиции растут экспоненциально, а не линейно, со временем. Что это означает для пенсионного счета, такого как 401 (к) или Рот ИРА, это то, что каждый маленький вклад идет долгим путем, особенно по сравнению с традиционным сберегательным счетом. Ключевое здесь — с компаундным процентом, то, как рано вы начнете накапливать сбережения, обычно перевешивает то, сколько вы вносите. Даже инвестиция, оставленная нетронутой на десятилетия, может продолжать расти.
Давайте рассмотрим несколько конкретных сценариев, которые показывают, как работает сложный процент для вас. Все они предполагают умеренный годовой доход от инвестиций в размере 6,5% на пенсионные фонды, что примерно соответствует тому, как большинство калькуляторов доходности инвестиций будут установлены автоматически, и пенсионный возраст 66 лет.
Сценарий 1: Начиная с 35 лет
Вы экономите $1,500 в год с 35 до 55 лет.
Общая сумма инвестированных средств: $30,000
К 66 годам (через 31 год после начала), ваше вложение вырастает до: $186,138.
Сложный процент заработанный: $156,138.
Сценарий 2: Начиная с 25 лет
Вы экономите $1,500 в год с 25 до 45 лет.
Общая сумма инвестированных средств: $30,000
К 66 годам (через 41 год после начала), ваша инвестиция вырастает до: $373,569
Накопленные проценты: $343,569.
Сценарий 3: Начиная с 15 лет
Вы экономите $1,500 в год с 15 до 35 лет.
Общая сумма инвестированных средств: $30,000
К 66 годам (через 51 год после начала), ваше вложение вырастает до: $749,029
Накопленный сложный процент: $719,029.
Эти сценарии ясно демонстрируют невероятное преимущество начала сбережений в раннем возрасте:
Начиная с 35: Ваша инвестиция в размере $30,000 увеличивается примерно в 6.2 раза.
Начиная с 25: Ваша инвестиция в размере $30 000 вырастает примерно в 12,5 раза.
Начиная с 15 лет: Ваша инвестиция в размере $30,000 вырастает примерно в 25 раз.
Начиная всего за 10 лет ранее (в 25 лет вместо 35), вы удваиваете свои накопления на пенсию. Начиная в 15 лет вместо 35, вы получаете в четыре раза больше накоплений на пенсию.
Преимущество подростковых летних работ
Теперь давайте поставим это в контексте летних работ. Если ваш подросток каждый год с 15 до 19 лет сэкономит $1,500 от летних работ (всего пять лет):
Общий инвестированный капитал: $7,500
К 66 годам это вырастет до: 190 893 долларов
Это более чем в 25 раз превышает первоначальные инвестиции.
Если они сберегут $750 (половину предыдущей суммы) каждое лето с 15 до 19 лет:
Общий инвестированный: $3,750
К 66 годам это вырастает до: $95,446.
Все еще более чем в 25 раз выше первоначальных вложений!
Даже небольшие суммы, накопленные из летних работ в подростковые годы, могут вырасти в значительные суммы к пенсионному возрасту. Ключевое здесь — начать рано и позволить сложному проценту сделать свою магию в течение многих десятилетий.
Конечно, лучший сценарий — это когда вы начинаете копить деньги рано и никогда не прекращаете инвестировать. Но приведенные выше сценарии демонстрируют, насколько важно время как фактор, и как любые накопления, даже если они остаются нетронутыми на протяжении многих лет, могут принести большую пользу.
Мотивируя вашего подростка
В то время как пенсия может показаться далекой заботой для подростка, эти цифры могут помочь проиллюстрировать невероятную возможность, которая есть на руках. Вот несколько советов, чтобы побудить вашего подростка начать копить деньги:
Покажите им математику: Используйте онлайн калькулятор сложного процента, чтобы продемонстрировать, как их деньги могут расти. Чтобы самостоятельно произвести расчеты, на Investor.gov есть калькулятор, который позволяет протестировать различные сценарии накопления, подходящие для вашей финансовой ситуации.
Сделайте это понятным: Обсудите будущие цели, такие как покупка дома или путешествия по миру, и как раннее накопление может помочь достичь этих мечтаний.
Начните с малого: Поощрите их инвестировать хотя бы небольшой процент своих заработков.
Вести пример: Поделитесь своими стратегиями и опытом накопления на пенсию.
—
Главное —
Поощряйте своих подростков и молодых взрослых детей вносить вклад в Рот ИРА или 401(k) с их первой зарплаты — и они будут благодарны вам позже, когда увидят, как эти цифры растут и растут. И помните, что независимо от вашего возраста, вы все еще можете воспользоваться преимуществами сложного процента, даже с небольшим первоначальным вложением. Важно, чтобы вы начали экономить и инвестировать как можно скорее. Ознакомьтесь с нашим руководством о том, сколько вы должны иметь накопленного на каждом возрасте.
