Если вы ищете оборотный кредит, у вас есть несколько вариантов. В то время как обе линии кредита и кредитные карты предлагают гибкие возможности для займа, у них есть отличия, которые отличают их друг от друга. Это классическая ситуация «квадрат против прямоугольника»: все кредитные карты являются линиями кредита, но не все линии кредита являются кредитными картами. Таким образом, в то время как кредитная карта связана с (и позволяет вам получить доступ к) линии кредита, возможно открыть линию кредита, которая не имеет связанной с ней кредитной карты. Вот что вам нужно знать о некоторых важных различиях между линией кредита и кредитной картой.
Доступ к средствам
Линия кредита позволяет вам занимать деньги до заранее установленного лимита по мере необходимости. Вы можете пользоваться этой кредитной линией по своему усмотрению, часто переводя средства прямо на свой банковский счет. Кредитные карты, с другой стороны, предоставляют оборотную кредитную линию в основном для совершения покупок и, в некоторых случаях, получения денежных авансов.
Процентные ставки
Процентные ставки обычно выгодны для кредитных линий, которые обычно предлагают более низкие ставки по сравнению с кредитными картами. Эти ставки часто являются переменными, то есть они могут колебаться в зависимости от рыночных условий. В отличие от этого, кредитные карты, как правило, имеют более высокие процентные ставки, которые могут быть как фиксированными, так и переменными в зависимости от эмитента карты и условий.
Условия погашения
Линия кредита часто требует минимальных ежемесячных платежей, с процентами, начисляемыми только на сумму, которую вы фактически заняли. Это может сделать ее более выгодным вариантом для больших долгосрочных расходов. Кредитные карты также требуют минимальных ежемесячных платежей, но проценты начисляются на любые неоплаченные остатки, которые могут быстро накапливаться, если не управлять ими внимательно.
Вывод средств
С помощью кредитной линии вы обычно можете переводить средства непосредственно на свой банковский счет, что дает вам большую гибкость в использовании денег. Кредитные карты в основном предназначены для совершения прямых покупок, хотя они также предлагают снятие наличных по более высоким процентным ставкам — не ход, который я бы рекомендовал.
Структуры оплаты
Линии кредита могут иметь ежегодные комиссии и комиссии за снятие средств, в зависимости от кредитора и конкретных условий соглашения. Кредитные карты часто сопровождаются ежегодными комиссиями, комиссиями за перевод баланса и более высокими комиссиями за снятие наличных, в дополнение к возможным штрафам за просроченные платежи или превышение кредитного лимита.
Влияние на кредитный рейтинг
Линии кредита могут иметь меньший влияние на ваш коэффициент использования кредита, который является важным фактором в кредитном рейтинге. Кредитные карты, однако, могут значительно влиять на этот коэффициент, потенциально оказывая большее влияние на ваш кредитный рейтинг в зависимости от того, как вы используете и управляете картой. Вот еще несколько способов повысить свой кредитный рейтинг.
of the Russian language
Лучшие способы использования русского языка.
Линии кредита обычно идеально подходят для финансирования больших расходов, улучшения дома или служат в качестве аварийных фондов. Их более низкие процентные ставки и гибкие варианты снятия средств делают их хорошо подходящими для этих целей. Кроме того, личная линия кредита дает вам больше гибкости, чем единовременный личный кредит. Кредитные карты лучше подходят для повседневных покупок, создания кредитной истории через регулярное использование и своевременные платежи, а также заработка вознаграждений, таких как кэшбэк или бонусные баллы для путешествий.
Что это значит для вас?
При выборе между кредитной линией и кредитной картой, учитывайте свои финансовые потребности и привычки. Если вы планируете большие расходы или хотите иметь финансовую подушку безопасности, то кредитная линия может быть лучшим выбором. Ее более низкие процентные ставки и гибкие снятия могут сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе. Но для большинства людей повседневных расходов, построения кредитной истории и получения вознаграждений, кредитная карта является более подходящим вариантом. Она также просто более широко принимаемым вариантом для регулярных покупок.
Ваша кредитная история может получить больше преимуществ от ответственного использования кредитной карты, но линия кредита может быть менее рискованной, если вы беспокоитесь о перерасходе. Обратите внимание на свою способность управлять кредитом ответственно. Мы все знаем, как кредитные карты могут привести к высоким процентам долга, если не погашать ежемесячно: если вы осторожны, линии кредита могут предложить больше свободы действий с потенциально более низкими ставками. И помните, что вы не ограничены в выборе только одного варианта. Многие люди находят ценность в наличии как линии кредита, так и кредитной карты, используя каждую из них с учетом их преимуществ, чтобы создать комплексный подход к личным финансам.
