Пенсия — это одна из тех вех, которая кажется далекой, пока внезапно не оказывается прямо перед вами. После десятилетий работы и накоплений на пенсию (вы же накопили на пенсию, верно?) вы внезапно сталкиваетесь с реальной пенсией. И ваш последний год перед пенсией может быть очень веселым и захватывающим — проблемы на работе уже не так важны, и вы можете планировать много интересных занятий на свободное время — или очень страшным. В любом случае, сейчас самое время предпринять необходимые шаги, чтобы быть готовым к тому, что нас ожидает.
Это не только о подготовке ваших пенсионных счетов и инвестиций (хотя вы обязательно должны встретиться с вашим финансовым консультантом и убедиться, что вы в хорошей финансовой форме). Вы также должны рассмотреть выполнение следующих пяти шагов, когда вы находитесь примерно в годе от пенсии — потому что будет труднее сделать это позже.
Используйте наилучшим образом свои льготы (включая свой отпуск).
Ваша работа предлагает льготы, которые являются частью вашей общей компенсации. Важно всегда убедиться, что вы используете все из них, на которые можете претендовать, как потому что они вам принадлежат, так и потому что не следует оставлять ничего на столе.
Пересмотрите политику вашего работодателя относительно оплачиваемого отпуска (PTO). Разрешают ли они сохранять эти дни? Если да, то сколько у вас неиспользованных дней, потому что вы такой американец, как яблочный пирог, и никогда не уходите в отпуск? Будет ли ваша компания выплачивать их вам наличными при выходе на пенсию, или вы потеряете их? Если это последнее, начните планировать, как вы можете использовать их сейчас. Немного дополнительного отпуска перед официальным выходом на пенсию — не самое худшее, и, конечно, лучше, чем позволить всему этому времени или деньгам пропасть зря.
На самом деле, вам следует просмотреть все преимущества, которые вы получаете через своего работодателя, чтобы понять, какие из них вам следует воспользоваться, прежде чем вы уйдете и потеряете к ним доступ. Все, начиная от программ по здоровью и образу жизни, до возмещения затрат на обучение и программ скидок для сотрудников, должно быть использовано на полную мощность, потому что как только вы сдадите документы, они исчезнут.
Рассмотрите HELOC / Рефинансирование
Если у вас в ближайшем будущем ожидается большой расход, вам следует подумать о том, как вы будете его оплачивать уже сейчас, до того, как вы на самом деле выйдете на пенсию. Это связано с тем, что рефинансирование вашей ипотеки, открытие кредитной линии на домашний капитал (HELOC) или получение кредита на домашний капитал может быть более сложным, когда вы на пенсии, так как у вас нет стабильного дохода от зарплаты, и банки иногда борются, чтобы сделать свои стандартные модели работающими. Кредитные линии на домашний капитал могут быть неактивными на протяжении многих лет, поэтому иметь одну в наличии может означать, что у вас есть средства, необходимые для крупных ремонтов или других проектов в будущем.
Продолжайте с осторожностью здесь, однако: если вы не определили цель для использования HELOC, потенциальные риски его наличия, включая трату денег только потому, что они есть, могут не стоить того. Но если вы думаете, что вам может понадобиться обратиться к домашнему капиталу, установка его до выхода на пенсию будет проще.
Получите полное медицинское обследование.
Если вы на год до пенсии, вы, вероятно, уже изучили, как вы будете получать медицинскую страховку после ухода с работы, будь то частная страховка или Медикер и какой-то вид дополнительной страховки. Но каким бы ни был ваш план, вы должны пройти тщательное физическое обследование сейчас, когда вы еще на год до пенсии. Покрытие, которое у вас есть через вашего работодателя, может быть лучше, чем Медикер, поэтому узнав, что у вас есть серьезное заболевание или нужна дорогостоящая операция сейчас, вы можете сэкономить кучу денег, вместо того, чтобы иметь дело с этим, когда все будет на ваш счет. Даже если это не так, или вы решите отложить лечение по другим причинам, знание того, что вам может прийтись столкнуться с чем-то, позволит вам планировать заранее, а не реагировать позже.
Дайте своему бюджету на пенсию пробный запуск
Вы составили бюджет на свои пенсионные годы, не так ли? Хорошо, время проверить его на практике пришло, пока вы все еще работаете. Вы придумали цифры — доходы против расходов — но вы не узнаете, действительно ли они работают, пока не поживете с ними. Пока у вас еще есть год работы, попробуйте жить на доход, который вы ожидаете от своих пенсионных активов (включая социальное обеспечение, если вы имеете на это право). Это не будет идеальной моделью, потому что вы все еще будете в рабочем режиме и, возможно, тратить деньги, которых у вас не будет после выхода на пенсию, но это даст вам представление о том, насколько реалистичны ваши оценки. Если вы обнаружите, что страдаете и боретесь, вам нужно будет пересмотреть свой план — и возможность работать немного дольше может стать спасением. Даже если вы останетесь верны своей дате выхода на пенсию, у вас будет время разобраться с дополнительными заработками или вариантами сокращения расходов спокойным и эффективным способом.
Исследуйте ваши варианты Медикейр.
Наконец, возьмите год и проведите некоторые исследования по вариантам вашей медицинской страховки. Медикейд сложен, друзья, и неправильный выбор дополнительного плана может не только навредить вашему здоровью и благополучию, но и сильно ударить по вашему кошельку. Сейчас самое время убедиться, что вы действительно и полностью понимаете его, пока вы все еще покрыты страховкой вашего работодателя и у вас есть возможность изменить свои планы на пенсию или финансовую стратегию.
Если вы сделаете эти пять вещей, то (надеюсь), столкнетесь с гораздо меньшим количеством сожалений на пенсии — и эта уверенность будет бесценной.
