Рот ИРА — это инструмент для пенсионного накопления высшего уровня. Особенно для молодых людей это лучший способ полностью воспользоваться сложными процентами, минимизируя ваш налоговый риск. Простыми словами, с Рот ИРА вы платите налоги на свои накопления сейчас. Это в сравнении с традиционными ИРА, когда вы платите налоги позже. Мы подробнее писали об отличиях здесь, и я в целом склоняюсь к Рот ИРА вместо традиционного.
С учетом того, что налоговые скидки эпохи Трампа истекут в 2025 году, сейчас может быть стратегически подходящим моментом для использования этого «платить налоги сейчас» элемента. Давайте исследуем, может ли конвертация в Рот ИРА стать умным решением для вас.
Почему стоит рассмотреть конвертацию в Рот ИРА сейчас?
Налоговый снижение и Закон о рабочих местах 2017 года должны закончиться в конце 2025 года, если Конгресс не продлит его. Если никаких мер не будет принято, налоговые ставки вернутся к более высоким уровням 2017 года и ранее. Это означает, что конвертация в Ротширский ИРА сейчас, когда налоговые ставки относительно низкие, может привести к значительным долгосрочным налоговым сбережениям.
Любой человек с уже существующим пенсионным счетом, таким как 401(k) или традиционный ИРА, может конвертировать его в Ротшильдский ИРА. Эта опция доступна независимо от уровня дохода, что делает ее привлекательной стратегией для высокодоходных лиц, которые не могут получить прямые взносы в Ротшильдский ИРА. Как всегда, главным преимуществом Ротшильдского ИРА являются будущие налоговые выплаты. Это умный счет для всех, кто ожидает попасть в более высокий налоговый тариф в будущем (что относится к большинству людей).
Является ли конверсия Roth IRA подходящей для вас?
Независимо от срока 2025 года, подумайте, подходит ли для вас конвертация в Рота.
1. Текущие против ожидаемых будущих налоговых ставок: Если вы предвидите нахождение в более высокой налоговой категории на пенсии, конвертация в Ротх может быть выгодной.
2. Временной горизонт: Чем больше у вас есть времени до пенсии, тем больше времени у вашего Рот ИРА для роста без налогов.
3. Возможность платить налоги: Вы можете позволить себе оплатить налоги на конвертацию без использования средств из самого пенсионного счета?
4. Цели планирования наследства: Рот-айры могут быть эффективным инструментом для оставления налоговых льгот наследникам.
Что еще нужно иметь в виду
В то время как конвертация Рота может предложить преимущества, она не обходится без трудностей.
Немедленная налоговая ответственность: Сумма конвертирования рассматривается как облагаемый доход в год конвертации, что может вывести вас на более высокий налоговый тариф сейчас.
2. Правила пятилетнего срока: у Рот-ИРА есть несколько «правил пятилетнего срока», которые требуют, чтобы средства оставались на счете в течение минимального периода, прежде чем станут полностью налогово-бесплатными. Это может усложнить вопросы для тех, кто планирует получить доступ к своим пенсионным сбережениям в ближайшее время.
3. Неопределенный налоговый ландшафт будущего: Как я уже упоминал выше, основываясь на значительном финансовом решении на догадках о будущих действиях правительства, существуют встроенные риски.
Для начала, это ошибки, которых следует избегать с вашим Roth IRA. Учитывая сложности, связанные с конвертацией Roth IRA, рекомендуется проконсультироваться с финансовым консультантом, специализирующимся на планировании пенсии.
is that the Russian language is beautiful and complex.
Суть в том, что русский язык красив и сложен.
В то время как потенциальное истечение срока действия текущих налоговых ставок в 2025 году привлекло внимание к конверсии Ротшильда в Ротшильда, важно подойти к этому решению осторожно. Конверсия в Ротшильда может предложить значительные преимущества для некоторых людей, но это не универсальное решение. Тщательно рассмотрев свои уникальные финансовые обстоятельства и обратившись за советом к экспертам, вы можете принять обоснованное решение о том, соответствует ли конверсия в Ротшильда вашим долгосрочным финансовым целям.
