Это одно дело получить кредитную карту, когда у вас нет кредитной истории, но что если у вас уже есть история, которая, мягко говоря, не очень хорошая? Конечно, иметь низкий кредитный рейтинг сделает получение традиционной кредитной карты сложным, но не невозможным. Давайте рассмотрим варианты, доступные для помощи вам получить кредитную карту, даже с плохой кредитной историей.
Рассмотрите защищенные кредитные карты
Защищенные кредитные карты являются отличным стартовым пунктом для тех, у кого плохая кредитная история. С защищенной картой вы размещаете возвратный депозит безопасности, обычно в размере 200 долларов или более, который становится вашим кредитным лимитом. Депозит выступает в качестве залога, снижая риск для эмитента. Многие крупные банки и кредитные компании предлагают защищенные карты.
Конечно, обязательно платите все вовремя и держите баланс низким. После 12-18 месяцев ответственного использования, вы часто можете обновиться до обычной необеспеченной карты и вернуть свой первоначальный депозит.
Ищите карты, предназначенные для людей с плохой кредитной историей.
Несколько эмитентов предлагают необеспеченные кредитные карты, специально разработанные для людей с плохой кредитной историей. Однако имейте в виду, что у этих карт часто бывают более высокие сборы и процентные ставки, а также ниже кредитные лимиты. Внимательно ознакомьтесь с условиями перед подачей заявки, чтобы понять все связанные расходы.
Станьте авторизованным пользователем
Эта стратегия включает в себя просьбу к члену семьи или доверенному другу добавить вас как авторизованного пользователя на свой кредитный счет. Вы получите карту на свое имя, связанную с их счетом, и их положительная кредитная история может помочь повысить ваш кредитный рейтинг. Убедитесь, что основной держатель карты имеет хорошую кредитную историю и ответственные привычки. Не все кредитные организации сообщают об активности авторизованного пользователя кредитным бюро, поэтому сначала проверьте.
Попробуйте кредитные карты магазина.
Цель, Kohl’s, что угодно подходит вашему вкусу — кредитные карты розничных магазинов могут быть проще получить, чем традиционные кредитные карты. Хотя в долгосрочной перспективе это не идеально, кредитные карты розничных магазинов могут помочь повысить ваш рейтинг, так как они часто имеют более лояльные требования к кредитной истории. Однако важно быть осторожным с высокими процентными ставками на этих «плохих парнях», которые часто превышают 25%. Тем не менее, их ограниченное использование (только в конкретном магазине или сети) может помочь контролировать расходы. Некоторые магазины предлагают мгновенное одобрение, позволяя совершать покупки немедленно.
Исследуйте альтернативные кредитные карты.
Некоторые новые компании предлагают кредитные карты на основе альтернативных данных, учитывая такие факторы, как доход, занятость и история банковского счета, а не только кредитный рейтинг. Хотя у меня нет личного опыта работы с ними, примеры включают в себя карту Petal и кредитную карту Tomo.
Улучшите свой кредитный рейтинг
В процессе получения кредитной карты предпринимайте шаги для улучшения вашего кредитного здоровья в целом.
Оплачивайте все счета вовремя, каждый раз.
Снизьте свой кредитный коэффициент использования, выплачивая существующие долги.
Спорьте о любых ошибках в вашем кредитном отчете.
Избегайте подачи слишком многих заявок на кредитные карты в короткий период времени, так как это может еще больше снизить ваш рейтинг.
По мере улучшения вашего кредита вы будете квалифицироваться для лучших предложений по карте.
Получите кредит на улучшение кредитной истории
С помощью кредита для улучшения кредитной истории вы занимаете сумму, например, $500 или $1,000, и выплачиваете фиксированные платежи в течение шести до 24 месяцев. Кредитор вносит заемную сумму на заблокированный счет сбережений, и после завершения выплат кредита деньги разблокируются и выдаются вам. Эти кредиты предназначены исключительно для создания кредитной истории.
Будьте осторожны с хищными кредиторами.
Когда отчаянно нужен кредит, легко стать жертвой хищных кредиторов. Избегайте:
Карты с чрезвычайно высокими комиссиями или процентными ставками.
Предложения, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой.
Кредиторы, которые используют высоконапряженные тактики или торопят вас принять решение.
Займы на зарплату или кредиты наличными, которые могут запутать вас в круговороте долгов.
Проверка на предварительную квалификацию
Многие кредитные организации предлагают инструменты предварительной квалификации на своих веб-сайтах. Эти инструменты выполняют мягкий запрос кредитной истории, который не влияет на ваш кредитный рейтинг. Предварительная квалификация дает вам представление о вероятности одобрения перед подачей заявки, но не гарантирует ее одобрение.
Помните, ключ к восстановлению вашего кредита — это ответственное использование любого нового кредита. Платите вовремя, держите низкий уровень использования кредита и избегайте чрезмерных расходов. С терпением и хорошими финансовыми привычками вы можете улучшить свой кредитный рейтинг и получить возможность получить лучшие кредитные карты в будущем. Для получения дополнительной информации, вот некоторые из лучших кредитных карт для людей с плохой кредитной историей.
