Автострахование — это необходимость, но оно не подходит для всех одинаково. Вашим штатом требуется минимальное покрытие, но это может быть недостаточно для полной финансовой защиты. Приобретение более надежного страхования с более высокими лимитами обеспечит больший покой души, что вы защищены, если что-то пойдет не так на дороге. Итак, сколько автострахования вам действительно нужно? И есть ли какие-либо дополнительные покрытия, которые рекомендуются? Давайте исследуем.
Виды покрытия, которые вам нужны.
Первое, что нужно знать о страховке автомобиля — это то, что вы должны соответствовать минимальным требованиям, установленным вашим штатом. За исключением Вирджинии и некоторых отдаленных районов Аляски, все штаты требуют от водителей иметь страховку на автомобиль.
Основой этого является покрытие ответственности, которое на самом деле не защищает вашу поездку. Вместо этого, оно оплачивает счет за любые травмы, смерти или ущерб имуществу, который вы нанесли другим, до предела, указанного в вашей полисе. Эти пределы обычно представлены в формате «25/50/15», что означает, что ваш страховщик будет платить $25,000 на человека, $50,000 на инцидент за причиненный вами вред здоровью, и до $15,000 за повреждение чужого имущества.
Вот подвох — в некоторых штатах минимальный лимит на телесные повреждения может быть всего лишь $15,000. Но серьезное столкновение может легко привести к медицинским расходам, которые превышают эту сумму. Если ваше страхование ответственности не покрывает расходы другой стороны, вы можете оказаться в юридических неприятностях, вынужденными опустошить свои карманы, чтобы возместить ущерб.
Сколько страхования достаточно?
Итак, как определить, приобрели ли вы достаточное автомобильное страхование? Начните с рассмотрения вашего чистого дохода и частоты вождения при выборе пределов ответственности вашей автополитики. Если у вас недостаточно покрытия для возмещения травм или ущерба, который вы причинили, вы можете столкнуться с судебным иском на сумму в десятки тысяч долларов.
После всего, основная цель автострахования — обеспечить финансовую подушку безопасности, подходящую под вашу ситуацию. Допустим, вы заденете другое транспортное средство, повредив водителя и пассажира. Если другая машина стоит $20,000, а медицинские счета вырастают до $40,000 на каждого человека, то вам придется заплатить целых $100,000. Без достаточного страхования, чтобы покрыть эту сумму, пострадавшие могут подать на вас в суд, чтобы взыскать свои убытки.
Важно помнить, что автострахование предназначено для защиты вашей финансовой безопасности. Получение страховки, равной вашей чистой стоимости, означает, что ваш полис должен быть способен покрыть полную стоимость аварии, не ставя под угрозу ваш дом и другие активы.
Большинство страховщиков ограничивают сумму ответственности, которую вы можете приобрести, но если вы исчерпали лимит и все еще хотите больше, вы можете дополнить его зонтичной политикой. Эти полисы усиливают защиту ответственности как для вашего автомобиля, так и для дома, обычно в увеличении на 1 миллион долларов. Если у вас нет никаких активов, которые нужно защищать, кроме вашего автомобиля, то вероятно, вам подойдет минимальное покрытие ответственности.
Получение полного покрытия по автострахованию
Покрытие ответственности отлично подходит для покрытия расходов других, когда вы виноваты, но что насчет ремонта вашего собственного автомобиля? Что, если ваша машина получит полную ущербность, и вам понадобится 20 000 долларов для замены ее? В этом случае стоит обратить внимание на полное страхование автомобиля.
«Полное покрытие» обычно относится к полису, включающему ответственность за ущерб плюс страхование от столкновений и всестороннюю защиту. Эти два вида покрытия оплачивают ущерб вашему автомобилю, независимо от того, кто виноват. Страхование от столкновений вступает в силу, когда ваш автомобиль сталкивается с другим объектом, а всесторонняя защита покрывает ситуации, выходящие за пределы вашего контроля, такие как вандализм, кража или столкновение с Бэмби.
Если вы выбираете страхование от столкновений и полного покрытия, обратите внимание на сумму франшизы — это сумма, которую вам придется заплатить, прежде чем ваш страховщик начнет помогать. Франшизы обычно варьируются от $250 до $1,000, но могут быть и выше, поэтому выберите сумму, которую вы можете комфортно позволить себе в случае необходимости.
Завершая вашу защиту
Страховщики предлагают множество дополнительных вариантов покрытия, которые могут оказаться полезными:
Стеклянное покрытие ремонтирует или заменяет поврежденные лобовые стекла и окна, идеально подходит, если вы оказались на приемной стороне бродячего гравия.
Медицинское покрытие платежей помогает покрыть ваши собственные медицинские расходы или расходы ваших пассажиров после аварии, что может быть полезно для покрытия дедактиблов по медицинской страховке.
Дорожная помощь отправляет помощь, если вы оказались в беде, нуждаетесь в эвакуации или запуске двигателя, хотя некоторые компании могут взимать дополнительную плату за эти услуги.
Соблюдение бюджета в рамках контроля расходов
Государственно установленные минимальные требования, такие как 25/50, не справятся в случае серьезных травм или замены автомобиля. Если у вас есть возможность, выбирайте более высокие лимиты. Вот несколько советов, как снизить стоимость вашей страховки и не разориться:
Сгруппируйте свою автостраховку с домашней и жизненной страховкой для возможных скидок.
Воспользуйтесь скидками за отсутствие требований или за хорошую успеваемость.
Обойдите магазины и сравните цены каждый год или два, чтобы получить лучшую сделку.
Повысьте свой франшизный платеж, чтобы снизить ежемесячные платежи.
Правильные уровни страхования зависят от вашего уровня комфорта с риском, но покупка только минимальных сумм может оставить вас опасно недострахованными. Проведите свою работу заранее, чтобы не оказаться в затруднительном положении с неожиданными расходами из-за пробелов в вашей политике после аварии.
