Счета для накопления на здоровье (HSAs) и гибкие счета для расходов (FSAs) являются двумя распространенными типами налоговых льготных счетов, которые могут использоваться для оплаты медицинских расходов. Хотя они имеют некоторые сходства, между HSAs и FSAs есть важные различия, которые вам следует понимать при выборе наилучшего варианта для себя.
Что такое HSA?
Здоровьесберегающий счет (ЗСС) — это налогово-льготный счет для накопления средств, предназначенный специально для медицинских расходов. Чтобы иметь право открыть ЗСС, вы должны быть застрахованы по высокодедактируемому медицинскому плану (ВДМП). Взносы на ЗСС могут быть сделаны налоговыми долларами, средства растут без налогов, а снятие средств для квалифицированных медицинских расходов также освобождено от налогов.
Некоторые ключевые преимущества HSA включают в себя:
Взносы могут быть вычетными из налогов или до налогообложения.
Средства переносятся из года в год, если вы их не тратите.
Как только баланс на счету достигнет определенной суммы, вы сможете инвестировать средства для дополнительного роста потенциала.
Аккаунт является переносимым — вы сохраняете его даже если меняете работодателя или медицинский план. Вот мой руководство по открытию HSA без работодателя.
Что такое FSA?
Гибкий счет на расходы (FSA) также позволяет осуществлять налоговые выплаты за медицинские расходы. В отличие от HSA, FSA связан с годом плана вашего работодателя и вы должны активно перерегистрироваться каждый год, чтобы вносить вклады. Средства FSA не переносятся на следующий год; вы должны оценить расходы на предстоящий год и использовать все внесенные средства до конца года плана, иначе оставшиеся суммы будут утрачены.
Некоторые потенциальные преимущества FSA включают в себя:
Доступ к полной сумме ежегодного взноса в начале года плана.
Может использоваться в сочетании с другими видами не высокодедактируемых медицинских планов.
Может включать зависимый заботу FSA для расходов на уход за детьми.
Основные различия между HSA и FSA
Есть несколько ключевых различий, которые следует учитывать при выборе между HSA и FSA:
Перенос. Средства HSA переносятся из года в год, а средства FSA утрачиваются, если не использованы к концу года плана.
Право на получение . HSA требует высокого плана с высоким дедактиблом, в то время как FSA может использоваться с различными типами планов.
Ограничения на взносы. У ХСА есть более высокие годовые лимиты на взносы.
Инвестирование. Средства HSA могут быть инвестированы, как только баланс достигнет определенного порога.
Советы по использованию счетов HSA и FSA
Если у вас есть возможность, вот несколько советов, чтобы максимально использовать преимущества счета HSA или FSA:
Воспользуйтесь налоговыми льготами для взносов и выводов на медицинские расходы.
Определите правильную сумму взноса на основе предсказуемых расходов.
Сохраняйте квитанции! Вам понадобится предоставить документацию в случае проверки со стороны IRS.
Проверьте, предлагает ли ваш работодатель согласование HSA или FSA для увеличения взносов.
Используйте инвестиционные возможности HSA для долгосрочного роста вашего баланса, если вам не нужны средства немедленно.
Убедитесь, что вы потратите средства FSA к концу года плана, чтобы избежать потери остаточных балансов.
Как правило, более здоровые и молодые люди с небольшим количеством рецептов или медицинских состояний должны выбирать HSA. Если вы часто обращаетесь за медицинской помощью или платите за регулярные лекарства, то FSA может быть более подходящим для вас.
При оценке ваших вариантов сравните основные различия между этими счетами и примите во внимание ваши ожидаемые расходы на здравоохранение, налоговую ситуацию, льготы от работодателя и финансовые приоритеты. Стоит провести расчеты. Понимание уникальных преимуществ HSA по сравнению с FSA поможет вам определить, какой подход может лучше подойти для ваших потребностей.
