Когда вы сосредоточены на своих финансах на каждый день, слишком легко позволить вашим целям по накоплениям отойти на задний план. Однако, в сложной экономической ситуации именно тогда построение вашего сберегательного фонда должно быть приоритетом — в частности, рост вашего аварийного фонда. Без резервного фонда на случай неожиданного счета или платежа, это может превратиться в долгосрочный долг (например, на кредитной карте), который окажет длительное влияние на ваш бюджет.
Я говорил с аналитиком WalletHub Кассандрой Хаппе о том, почему резервный фонд так важен в неопределенные времена, и как и почему ваши цели по сбережениям должны отличаться в этом году. Вот что нужно знать о сбережениях на плохие времена, когда кажется, что они могут быть уже за углом.
Почему резервный фонд сейчас более важен, чем когда-либо прежде
Сначала краткое повторение того, что именно является «фондом для чрезвычайных ситуаций», в отличие от других средств накопления: Ваш фонд для чрезвычайных ситуаций — это наличные средства, отложенные на случай непредвиденных расходов или финансовых трудностей, таких как потеря работы, медицинские ситуации или неожиданные, но срочные ремонты автомобиля или дома.
Хаппе объясняет, что «настройка вашего фонда для чрезвычайных ситуаций под вашу конкретную ситуацию является критически важной. Вы должны учитывать ваши ежемесячные расходы, стабильность работы и ваши выборы образа жизни.» В то время как традиционный совет рекомендует откладывать сумму, эквивалентную трем или шести месяцам расходов, это может быть не подходящим для всех. Этот совет может быть хорошей отправной точкой, но Хаппе отмечает, что вы «также должны учитывать факторы, такие как волатильность рынка труда, неожиданные расходы и потенциальные экономические спады.» Особенно в текущей экономической обстановке, которую мы переживаем в 2024 году, гибкость и адаптация являются ключевыми.
Сколько денег нужно накопить в вашем фонде для чрезвычайных ситуаций к 2024 году?
Типичным правилом является нацеливаться на шесть месяцев жизненных расходов в вашем фонде чрезвычайных ситуаций. Когда вы определяете эту цифру, учитывайте расходы на жилье, питание, коммунальные услуги, страхование, транспорт и выплаты по долгам. Необязательные расходы, такие как отпуска, развлечения или посещение ресторанов, не должны учитываться в ваших «чрезвычайных» расчетах.
Однако, идеальная сумма сбережений в вашем аварийном фонде должна изменяться в зависимости от состояния экономики. Так, когда вы живете, скажем, в инфляционном аду, Хаппе говорит, что вам следует сохранять еще больше, чем типичные шесть месяцев: «Может быть разумно сохранять больше, чем стандартная рекомендация, стремясь к 12-18 месяцам дохода на случай неожиданностей.» Хотя достижение этой цели может потребовать более агрессивных стратегий накопления или диверсификации вашей финансовой подушки безопасности за пределами традиционных методов, это не невозможно.
Как начать экономить, когда экономика плохая?
Откладывать сбережения может не казаться приоритетом, когда времена тяжелые. Если даже классическая сумма в размере шести месяцев расходов кажется нереалистичной целью для вашей текущей финансовой ситуации, другое руководство для того, что считается «начальным» экстренным фондом, составляет примерно один месяц аренды плюс ваша страховая франшиза.
Хаппе говорит: «важно начать с установления достижимых целей по сбережениям и автоматизации ваших взносов.» Помните, что постоянное сбережение даже небольших сумм может накопиться со временем. Еще одно напоминание от Хаппе — регулярно отслеживать свой прогресс и «праздновать достижения как способ оставаться мотивированным.» Начать сберегать, даже с небольшой суммы, крайне важно.
Другое место, чтобы начать, это перенаправить часть своих расходов. Если вы еще не сделали этого, составьте список всех вещей, на которые вы тратите деньги, и подумайте, какие необязательные расходы могут быть направлены в ваш фонд экстренной помощи вместо этого.
В конце дня «сокращение» ваших расходов может оказаться не таким драконическим, как кажется. (Другими словами, вы, вероятно, все еще можете позволить себе иногда купить утренний кофе.) Чтобы начать, ознакомьтесь с нашими советами по прекращению бессознательных трат.
