Если вы боретесь с огромными долгами и счетами, может быть сложно самостоятельно вернуть свои финансы на правильный путь. В этом могут помочь услуги по консультированию по долгам и кредитным консультантам, которые могут предоставить бесценную помощь и советы.
Кредитные консультационные организации обычно являются некоммерческими группами, которые предоставляют широкий спектр услуг по управлению денежными средствами и образовательных ресурсов для потребителей. Их консультанты являются сертифицированными профессионалами, которые могут дать вам экспертное и беспристрастное руководство по управлению вашей конкретной финансовой ситуацией. Все деньги, которые вы платите, направляются непосредственно на погашение ваших долгов, но могут быть затраты на использование такой программы. Обычно есть плата за настройку до 75 долларов и ежемесячная плата от 25 до 75 долларов. Вот некоторые из основных услуг, которые предлагают кредитные консультационные агентства.
Работа с кредитным консультантом
Кредитные консультанты могут просмотреть ваш доход, расходы, долги и общую финансовую ситуацию, чтобы помочь вам создать персонализированный бюджет и план расходов. Это может сделать управление вашими деньгами намного проще и помочь вам на пути к финансовой стабильности. По закону, любой, кто рассматривает банкротство, должен сначала получить кредитное консультирование от одобренного агентства. Консультант рассмотрит ваши варианты и предоставит беспристрастную перспективу о том, может ли банкротство быть лучшим решением для вашей ситуации.
Если у вас есть несколько долгов с высокими процентными ставками, кредитный консультант может рекомендовать вам вступить в программу управления долгами (DMP). С помощью DMP вы совершаете ежемесячный платеж в агентство, которое затем распределяет средства между каждым из ваших кредиторов. Агентство также ведет переговоры для снижения ваших процентных ставок. DMP позволяют вам быстрее погасить долги по более низкой цене.
Другой путь для рассмотрения — это группы кредитного консультирования, которые предлагают множество бесплатных семинаров по личным финансам, руководств, онлайн-инструментов и других образовательных ресурсов, чтобы помочь потребителям развивать лучшие финансовые навыки.
Когда кредитное консультирование подходит для вас
Так когда именно следует обратиться в кредитное консультационное агентство? Вот несколько признаков того, что вы можете получить пользу от их услуг:
Вы постоянно опаздываете с оплатой счетов или вообще пропускаете платежи.
Вы только выплачиваете минимальные платежи, а ваш уровень долга не снижается.
Вы получаете звонки и письма от коллекторов долгов.
Вы используете кредитные карты, чтобы оплачивать основные потребности, такие как еда и коммунальные услуги.
Вы не можете сберегать деньги на случай непредвиденных ситуаций.
Вы рассматриваете банкротство, но хотите исследовать альтернативы.
Самым большим преимуществом работы с кредитным консультационным агентством является то, что вы получите бесплатные или недорогие экспертные советы от объективной третьей стороны. Консультанты не пытаются вам что-то продать — их роль заключается просто в том, чтобы обучить вас и помочь вам вернуть контроль над своими финансами.
—
Нижняя линия —
Не позволяйте долгу стать огромным бременем. Если вы боретесь, чтобы справиться с тем, что вы должны, подумайте о том, чтобы обратиться в квалифицированное (важно, некоммерческое) агентство по кредитному консультированию. Они могут поместить вас на план управления долгом, где они будут вести переговоры с вашими кредиторами о снижении процентных ставок и сборов.
Большинство агентств по кредитному консультированию имеют законную обязанность предоставлять потребителям действительно независимое руководство. Однако, все же разумно провести некоторое исследование организации перед тем, как пользоваться их услугами. Ищите квалифицированные некоммерческие агентства по кредитному консультированию здесь.
