Машины дорогие — даже подержанные машины больше не являются дешевым вариантом. Поэтому неудивительно, что люди, живущие в районах, где машина не является абсолютной необходимостью, могут выбрать не иметь ее. Помимо стоимости покупки, обслуживания и заправки машины, есть также страховка на машину, которая стоит от 53 до 192 долларов в месяц в среднем, в зависимости от выбранного вами покрытия.
Но мы живем в обществе, где автомобиль является центром всего, и не владение им не означает, что вам никогда не понадобится машина. К счастью, существует множество вариантов, когда речь идет о получении доступа к транспортному средству на короткий период времени, начиная от традиционной аренды автомобилей до приложений для совместного использования автомобилей или займа автомобиля у друга в крайнем случае. И вы можете подумать, что когда вы временно пользуетесь автомобилем, вам не нужно иметь собственную страховку от гражданской ответственности — но это не всегда так. Иногда очень хорошей идеей будет приобрести что-то под названием Не владелец автомобиля страхование.
Нестрахование автомобиля владельца
Нестрахование автомобиля владельца является вторичным страхованием — дополнительным покрытием, которое начинает действовать после достижения предела первичного страхования. Когда вы берете взаймы или арендуете автомобиль, принадлежащий кому-то другому, их страховка покрывает автомобиль, даже если вы не официально включены в полис. Так зачем вам нужна собственная страховка? Из-за ответственности: если вы попадете в аварию, водя чужой автомобиль, и ущерб превысит пределы базовой страховки — или если базовая страховка вообще откажет в выплате — вы будете нести дополнительные расходы.
Давайте скажем, вы занимаете машину у своего друга, а его страховка отвечает только за 20 000 долларов на случай телесного повреждения. Вы попадаете в аварию, и другой водитель получает 30 000 долларов медицинских счетов в результате. Если у вас нет дополнительной страховки, страховка вашего друга выплатит только 20 000 долларов, и вам придется найти остальную сумму. Учитывая, что средняя стоимость «очевидного» повреждения в результате автомобильной аварии составляет 42 000 долларов, а «инвалидизирующие» травмы могут обойтись в 162 000 долларов, легко понять, как попадание в аварию без собственной страховки может стать проблемой.
Как и обычное автомобильное страхование, страхование без владения автомобилем начинается с базовой ответственности и часто включает в себя возможность добавления покрытия для личных травм, медицинских выплат или страхования от нестраховых водителей. Вы захотите уточнить у своего страховщика, чтобы быть уверенным, что вы знаете точно, что покрывает ваша полис.
Помимо финансовых рисков вождения любого транспортного средства, есть еще одна большая причина, по которой вы можете рассмотреть вариант страхования без владения автомобилем, если вы часто берете в аренду или арендуете машины: ваши тарифы. Если вы временно остаетесь без своего собственного транспортного средства, покупка страховки без владения автомобилем может помочь сохранить ваши тарифы на прежнем уровне. Если вы остаетесь без автомобильной страховки более 31 дня, ваши тарифы могут вырасти до 35%. Страховка без владения автомобилем поддерживает ваше покрытие в актуальном состоянии, что может окупиться, если вы планируете снова стать владельцем своего собственного транспортного средства в ближайшее время.
Кому это нужно?
Просто потому, что у вас в настоящее время нет своей машины и иногда приходится брать в аренду или арендовать ее, не означает, что вам нужна страховка для владельцев без автомобиля. Вот руководство о том, кто в ней нуждается, а кто нет:
Частая аренда или совместное использование. Если вы часто арендуете автомобили или используете платформу для совместного использования автомобиля несколько раз в месяц, вам, вероятно, следует приобрести страховку для независимого владельца. Если вы арендуете автомобиль один или два раза в год во время путешествий или по особым нуждам, это, вероятно, необязательно.
Временное заимствование. Если вы постоянно берете взаймы машину у своего друга, то они, вероятно, должны включить вас в свою страховку как водителя, что означает, что вам не нужна страховка для невладельцев. Однако, если вы регулярно берете взаймы разные машины у разных людей, то вам, вероятно, следует получить свою собственную страховку, так как ваше использование, скорее всего, не квалифицирует вас как включенного водителя.
Корпоративный автомобиль. Если вы ездите на корпоративном автомобиле, проверьте условия его страховки. Не все корпоративные автомобили покрыты для личного использования. Если вы ездите на автомобиле компании на выходных или когда делаете еженедельные дела, вам может понадобиться страховка для независимого владельца, чтобы защитить себя в случае аварии.
